保險(xiǎn)合同的客體是什么
添加時(shí)間:2017-11-28 16:07:13
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保險(xiǎn)合同的客體是保險(xiǎn)法律關(guān)系的客體,即保險(xiǎn)合同當(dāng)事人權(quán)利義務(wù)所指向的對(duì)象。由于保險(xiǎn)合同保障的對(duì)象不是保險(xiǎn)標(biāo)的本身,而是被保險(xiǎn)人對(duì)其財(cái)產(chǎn)或者生命、健康所享有的利益,即保險(xiǎn)利益,所以保險(xiǎn)利益是保險(xiǎn)合同當(dāng)事人的權(quán)利義務(wù)所指向的對(duì)象,是保險(xiǎn)合同的客體。作為保險(xiǎn)合同的客體,保險(xiǎn)利益是保險(xiǎn)合同成立的必要條件之一,無保險(xiǎn)利益則保險(xiǎn)合同不成立,對(duì)此世界各國保險(xiǎn)法均有明確規(guī)定,也同樣作出規(guī)定,投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的應(yīng)當(dāng)具有保險(xiǎn)利益。投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的不具有保險(xiǎn)利益的,保險(xiǎn)合同無效。這也就是說,只有對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益的人,才能具有投保人的資格,投保人具有保險(xiǎn)利益是保險(xiǎn)合同生效的依據(jù)和條件。當(dāng)投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的不具有保險(xiǎn)利益時(shí),不能與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同,保險(xiǎn)人即使在不知情的情況下與不具有保險(xiǎn)利益的人訂立了保險(xiǎn)合同,該保險(xiǎn)合同仍然無效。履行保險(xiǎn)合同過程中,如果投保人喪失了保險(xiǎn)利益,保險(xiǎn)合同也無效。法律之所以規(guī)定保險(xiǎn)合同的成立必須以保險(xiǎn)利益為前提,其意義在于:第一,遏制賭博行為的發(fā)生。保險(xiǎn)合同是一種機(jī)會(huì)性合同,其所規(guī)定的風(fēng)險(xiǎn)事故不是必然發(fā)生的,而保險(xiǎn)金的支付卻以這種事故的發(fā)生為條件,如果允許沒有保險(xiǎn)利益的人用他人的財(cái)產(chǎn)或生命進(jìn)行投保,這種保險(xiǎn)必然帶有賭博的性質(zhì)。第二,防止道德危險(xiǎn)的發(fā)生。所謂道德危險(xiǎn),是投保人在與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同以后,為圖謀保險(xiǎn)金而違反道德,故意促使保險(xiǎn)事故的發(fā)生、損壞保險(xiǎn)標(biāo)的或在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)人為擴(kuò)大損失程度的行為。投保人對(duì)于保險(xiǎn)標(biāo)的若不具有保險(xiǎn)利益而與保險(xiǎn)人訂立了保險(xiǎn)合同,很容易發(fā)生道德危險(xiǎn)。第三,限制保險(xiǎn)人的賠償責(zé)任。財(cái)產(chǎn)和責(zé)任保險(xiǎn)合同具有補(bǔ)償性,在保險(xiǎn)事故發(fā)生以后,保險(xiǎn)人根據(jù)保險(xiǎn)合同的約定對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的損失負(fù)責(zé)賠償,而保險(xiǎn)人的賠償責(zé)任正是以保險(xiǎn)利益為依據(jù)確定的,當(dāng)保險(xiǎn)金額超過保險(xiǎn)利益時(shí),超過部分無效。